Coûts et frais de nos assurances-vie

Notre assurance-vie Indexa Vie Spirica a comme objectif de vous offrir une rentabilité ajustée par le risque optimale, en investissant dans un portefeuille de fonds avec une diversification mondiale et de faibles coûts (coût total moyen de 0,81 % par an). Il s'agit probablement de l'assurance-vie en sous mandat avec les frais parmi les plus bas en France : voir fiche de frais d'Indexa Vie Spirica.

Il y a deux types de frais sur nos assurances-vie, pour un coût total moyen de 0,81% en 2023:

1. Frais de gestion annuels de 0,67 % (que se répartissent Spirica et Indexa)
2. Coûts des fonds d'investissement en moyenne de 0,14 % (Vanguard, iShares, ...)
   

Les frais de gestion, de 0,67 %, sont calculés par l'assureur (Spirica) de manière trimestrielle sur base de la valeur totale de l'assurance-vie le jour du prélèvement des frais (l'avant-dernier vendredi de chaque trimestre pour les trois premiers trimestres de l'année et l'antépénultième vendredi pour le 4e trimestre), et sont déduits par l’assureur des participations des fonds du client (également appelées « unités de comptes « de votre assurance-vie). Une partie de ces frais revient à l’assureur (Spirica) et une partie revient au courtier (Indexa). Ces frais sont explicites, et vous pourrez les consulter sur votre espace personnel.

Le coût des fonds d'investissement (supports), de 0,14 % en moyenne, sont chargés par les sociétés de gestion des fonds (par exemple Vanguard, iShares, etc.) sur base quotidienne et sont déduit de la valeur liquidative journalière des fonds. Pour plus de détails: "Quels sont les frais facturés par les gérants de fonds indexés ?". 

Les frais sur les versements de rentes, de 3%, sont prélevés par l'assureur en cas de rente viagère. Il s'agit d'une option que nous n'offrons pas de manière automatisée mais qui est néanmoins à la disposition des clients que le souhaitent.

Il n'y a pas d'autres frais: ni frais sur les versements, ni sur les changements de modes de gestion, ni de frais d'arbitrage, ni de frais de transfert sortant vers un autre produit ni de frais de rachats (retraits).

Précisions quant à la fiche de frais:

• Il n'y a pas de rétrocessions pour Indexa : tous les fonds inclus dans notre gestion déléguée travaillent sans aucunes rétrocessions. 
• Les coûts moyens indiqués par l'assureur dans la fiche de frais sont différents des coûts moyens indiqués ci-dessus, car ils incluent certains fonds plus chers seulement disponibles en gestion libre, que nous n'incluons pas dans notre gestion déléguée.  

Plus nombreux nous serons, plus nous réduirons les frais (convenu avec l’assureur) : ainsi suivant notre croissance, nous continuons de réduire les frais de façon durable, pour tous nos clients.  

Si vous n'êtes pas encore client, vous pouvez réaliser notre test de profil investisseur (en 2 minutes) pour prendre connaissance en détail de la composition de l’assurance-vie que nous pouvons vous recommander et de ses frais détaillés en fonction de votre profil investisseur.

Si vous êtes déjà client, vous pouvez consulter les coûts et les frais de votre assurance-vie depuis votre espace personnel \  Configuration \ Frais.