De 2 à 12 fonds en fonction de la valeur totale de l'investissement

Nous travaillons avec 3 tailles de portefeuilles :

• De 500 euros à 10 mille euros, votre assurance-vie est investie sur 2 fonds globaux, un fonds d'actions globales et un fonds d'obligations globales
• De 10 à 100 mille euros, 7 à 10 fonds, en fonction du profil investisseur du client
• Plus de 100 mille euros, 9 à 12 fonds, en fonction du profil investisseur du client

Une diversification similaire pour toutes les assurances-vie : nous devons souligner que la diversification de l'investissement ne dépend pas du nombre de fonds inclus, sinon du nombre d'actifs qui composent ces fonds. De fait, la diversification n'est légèrement supérieure pour les portefeuilles de plus de 100 mille euros et de plus de 10 mille euros.

Nous incluons moins de fonds dans les assurances-vie de montant moindre dans l'intérêt du client. Le portefeuille de fonds dans lequel est investi l'assurance-vie peut ainsi s'ajuster au mieux et à tout moment au portefeuille modèle qui correspond à son profil investisseur.

Dans les assurances-vie de moins de 10 mille euros, nous travaillons avec des fonds ayant une pondération minimale de 14% dans le portefeuille. Une nouvelle souscription peut donc être générée dans tous les fonds du portefeuille et ce dernier peut être totalement équilibré quand un client apporte un minimum de 1 071€ supplémentaires (14% de 1 071€ = 150€ : la souscription minimale par unité de compte avec laquelle nous travaillons pour les versements complémentaires).

Dans les portefeuilles de 10 à 100 mille euros, nous travaillons avec un minimum de 3% par fonds dans le portefeuille. Une nouvelle souscription peut donc être générée dans tous les fonds du portefeuille et ce dernier peut être totalement équilibré quand un client apporte un minimum de 5.000€ supplémentaires (3% de 5.000€ = 150€ : la souscription minimale dans le fonds le moins pondéré du portefeuille).

Dans les portefeuilles de plus de 100 mille euros, nous ajoutons quelques fonds en plus comme un fonds d'actions du Pacifique n'incluant pas le Japon (principalement l'Australie) et d'obligations de Pays Émergents couvert en euros, avec une pondération minimale de 2% dans le portefeuille, il pourra donc être totalement équilibré avec des apports supérieurs à 7.500€.

Rééquilibrage automatique quand l'investissement passe les 10 ou 100 mille euros : une assurance-vie de moins de 10 mille euros avec deux fonds changera automatiquement à un portefeuille de 7 à 10 fonds quand il passera pour la première fois les 10 mille euros, et une assurance-vie de 10 à 100 mille euros avec 7 à 10 fonds changera automatiquement à un portefeuille de 9 à 12 fonds quand il passera pour la première fois les 100 mille euros.

Rééquilibrage automatique quand un portefeuille passe en dessous des 5 mille euros : si une assurance-vie de plus de 10 mille euros (ou de plus de 100 mille euros) passe en dessous des 10 mille euros (ou des 100 mille euros), par l'évolution du marché ou par retraits (rachats partiels), le portefeuille ne sera pas modifié tant que le volume total du portefeuille est supérieur à 5 mille euros. Dans le cas de passer sous les 5 mille euros, le portefeuille se rééquilibrera automatiquement à deux fonds.