Comment le profil investisseur est-il calculé ?

Le profil investisseur (également appelé « orientation de gestion » e votre assurance-vie) de chaque client est établi en fonction de 15 questions qui évaluent votre capacité et votre tolérance à assumer des risques.

Capacité à assumer des risques :

D'un côté, la capacité à prendre des risques est évaluée de manière quantitative en fonction du patrimoine actuel, des revenus perçus et de leur stabilité, du montant consacré aux frais courants, ainsi que de l'âge et du besoin de liquidité à moyen terme. En définitive, il s'agit d'évaluer votre capacité à pouvoir subvenir à vos besoins une fois à la retraite : un client à l'âge de la retraite ne pouvant pas disposer d'un patrimoine couvrant 20 ans de frais fixes, sera considéré comme ayant une capacité moindre à prendre des risques.
L'âge est un des paramètres les plus importants pour évaluer la capacité à prendre des risques, étant donné que si un investisseur est jeune, et ne va pas avoir besoin de liquidité à moyen terme, il disposera toujours de temps pour récupérer d'éventuelles pertes sur son portefeuille d'investissement ou d'éventuelles pertes liées à une période de chômage.

Tolérance à assumer des risques :

D'un autre côté, la tolérance à prendre des risques est évaluée à partir d'un ensemble de questions nécessairement subjectives au travers desquelles apparaît l'attitude d'un investisseur face à différentes situations. De même, l'expérience passée du client en termes d'investissements risqués est évaluée. Si un manque de cohérence est détecté dans les réponses (forte aversion pour le risque dans certains cas et forte attraction dans d'autres), alors la valorisation générale de la tolérance à prendre des risques diminue sensiblement.

Calcul du profil de 0 à 10

Le profil de risque d'un client est calculé comme une moyenne pondérée entre la capacité à assumer des risques et la tolérance à assumer des risques, donnant le plus de poids (80 %) à la caractéristique (capacité ou tolérance) qui a obtenu le moins de points et le moins de poids (20 %) à l'autre caractéristique.

Nous sommes convaincus que notre liste concise de questions est plus efficiente que les longs questionnaires utilisés par les banques.

Détail du calcul du profil investisseur : vous pouvez trouver le détail des questions et des calculs effectués pour estimer le profil investisseur dans la partie "Assignation du profil investisseur" de la page sur nos portefeuilles.

Changer de profil investisseur : Vous pouvez modifier votre profil investisseur quand vous le souhaitez, et nous vous demanderons de le mettre à jour tous les deux ans pour que le calcul du profil de risque soit adapté à votre situation personnelle, afin de respecter la réglementation. Nous recommandions de ne le revoir qu'en fonction de votre situation personnelle, au minimum une fois tous les deux ans, et non en fonction de l'évolution du marché.

Diminuer manuellement votre profil : vous pouvez diminuer manuellement votre profil de risque et choisir un niveau de risque inférieur à celui calculé par Indexa sur la base de vos réponses au questionnaire déterminant votre profil de risque. Pour ce faire, vous pouvez vous connecter à votre espace personnel \ "Configuration" \ "Profil de risque" et utiliser l'option "Diminuer mon profil de risque manuellement".

Augmenter manuellement votre profil : depuis la même page indiquée ci-dessus, vous pouvez augmenter votre profil de risque manuellement jusqu'au profil maximum calculé par Indexa. Pour la réglementation en vigueur, nous ne permettons pas au client de choisir manuellement un profil de risque supérieur à celui calculé.

Modifier vos réponses au test de profil : vous pouvez actualiser vos réponses au questionnaire de profil de risque quand vous le souhaitez, depuis votre espace personnel \ "Configuration" \ "Profil investisseur" et utiliser l'option "Changer mes réponses".

Le client doit également revoir ses réponses au moins une fois tous les deux ans, pour s'assurer que le calcul de son profil de risque correspond toujours à sa situation personnelle.