Hoe wordt het beleggersprofiel berekend?

Het beleggersprofiel (ook wel "beheerstijl" van je levensverzekering genoemd) van elke klant wordt vastgesteld op basis van 15 vragen waarmee je draagkracht en je tolerantie om risico's te nemen worden beoordeeld.

Draagkracht:

Enerzijds wordt je draagkracht kwantitatief beoordeeld op basis van het huidige vermogen, de ontvangen inkomsten en de stabiliteit ervan, het bedrag dat aan lopende uitgaven wordt besteed, de leeftijd en de behoefte aan liquiditeit op middellange termijn. Uiteindelijk gaat het erom je vermogen te beoordelen om in je behoeften te kunnen voorzien zodra je met pensioen bent: een klant op pensioenleeftijd die niet beschikt over een vermogen dat 20 jaar de uitgaven dekt, heeft een lagere draagkracht.
De leeftijd is een van de belangrijkste parameters om de draagkracht te beoordelen, aangezien een belegger die jong is en op middellange termijn geen liquiditeit nodig zal hebben, altijd nog tijd zal hebben om eventuele verliezen op zijn beleggingsportfolio of eventuele verliezen door een periode van werkloosheid goed te maken.

Tolerantie:

Anderzijds wordt je bereidheid om risico's te nemen beoordeeld op basis van een reeks noodzakelijkerwijs subjectieve vragen waaruit de houding van een belegger tegenover verschillende situaties naar voren komt. Ook wordt de ervaring uit het verleden van de klant met risicovolle beleggingen beoordeeld. Als er een gebrek aan samenhang in de antwoorden wordt vastgesteld (sterke afkeer van risico in bepaalde gevallen en sterke aantrekking in andere), dan daalt de algemene beoordeling van de tolerantoe te nemen aanzienlijk.

Berekening van het profiel van 0 tot 10

Het risicoprofiel van een klant wordt berekend als een gewogen gemiddelde tussen de draagkracht en de tolerantie om risico's te nemen, waarbij het meeste gewicht (80%) wordt gegeven aan het kenmerk (draagkracht of tolerantie) dat de minste punten heeft behaald en het minste gewicht (20%) aan het andere kenmerk.

We zijn ervan overtuigd dat onze beknopte lijst met vragen efficiënter is dan de lange vragenlijsten die banken gebruiken.

Details van de berekening van het beleggersprofiel: je vindt de details van de vragen en de berekeningen om het beleggersprofiel in te schatten in het onderdeel "Toewijzing van het beleggersprofiel" van de pagina over onze portfolio's.

Van beleggersprofiel veranderen: je kunt je beleggersprofiel aanpassen wanneer je wilt en we vragen je om het elke twee jaar bij te werken zodat de berekening van het risicoprofiel is afgestemd op je persoonlijke situatie om de regelgeving na te leven. We raden aan om het alleen te herzien op basis van je persoonlijke situatie en niet op basis van de ontwikkeling van de markt.

Je profiel handmatig verlagen: je kunt je risicoprofiel handmatig verlagen en een lager risiconiveau kiezen dan wat Indexa heeft berekend op basis van je antwoorden op de vragenlijst. Daarvoor kun je inloggen in Mijn Indexa > Een rekening kiezen > "Instellingen" > "Risicoprofiel" en de optie "Mijn risicoprofiel handmatig verlagen" gebruiken.

Je profiel handmatig verhogen: vanaf dezelfde pagina die hierboven is aangegeven, kun je je risicoprofiel handmatig verhogen tot het maximale profiel dat Indexa heeft berekend. Vanwege de geldende regelgeving staan we de klant niet toe om handmatig een hoger risicoprofiel te kiezen dan het berekende risicoprofiel.

Je antwoorden op de profieltest aanpassen: je kunt je antwoorden op de risicoprofielvragenlijst aanpassen wanneer je wilt, via Mijn Indexa > Een rekening kiezen > "Instellingen" > "Beleggersprofiel" en de optie "Mijn antwoorden wijzigen" gebruiken.

De klant moet zijn antwoorden ook minstens eenmaal per twee jaar herzien, om er zeker van te zijn dat de berekening van zijn risicoprofiel nog steeds overeenkomt met zijn persoonlijke situatie.