Hoe werkt de spaarbuffer?

Sinds juni 2023 kun je de liquide middelen van je spaarbuffer in een geldmarktfonds bij Indexa storten. Je kunt het streefbedrag opgeven dat je in je geldmarktfonds wilt aanhouden. Het voordeel ten opzichte van een klassiek deposito is dat het een liquide product is en buiten de balans van de bank staat.

Van de bestaande alternatieven om je geld in liquide middelen of equivalenten zo goed mogelijk te laten renderen, hebben we gekozen voor een geldmarktfonds. Het belangrijkste voordeel ervan is de spreiding tussen de uitgevers, de looptijden en de geografische zones. Het fonds dat we hebben gekozen, is het BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), een geldmarktfonds met een kortetermijnhorizon (benchmark €STR index), met een omvang van meer dan 67 miljard € (juli 2025) en geannualiseerde kosten van 0,15 %.

Dit geldmarktfonds is ook geschikt voor personen die een stijl voor maatschappelijk verantwoord beleggen in hun portfolio willen opnemen, omdat het aan alle vereisten voldoet om als een fonds van artikel 8 van de Europese verordening te worden beschouwd. Het "promoot sociale en milieu-initiatieven naast de traditionele beleggingsdoelen". Dat betekent dat het, hoewel het geen specifieke of gedefinieerde duurzame doelstelling heeft, ESG-kenmerken promoot.

Wat de rendementsprognose betreft, wordt een geannualiseerd rendement van 2,30 % op 1 maand verwacht. Deze rendementsprognoses zijn netto en omvatten de geannualiseerde kosten van het fonds, oftewel 0,15 %. Als je daar de bewaarkosten (0,234 %) en onze portfoliobeheerkosten (gemiddeld 0,342 %) van aftrekt, is de prognose van het jaarlijkse nettorendement na kosten 1,72 % (alleen geldig voor klanten met een fondsenportfolio in België).

Je kunt deze transactie uitvoeren via Mijn Indexa (in het onderdeel Portfolio-instellingen > Spaarbuffer). Standaard is het streefbedrag van dit geldmarktfonds nul, maar je kunt het naar believen aanpassen.

Zodra je het gewenste streefbedrag van je spaarbuffer hebt opgegeven, heb je 7 kalenderdagen om de storting via een overschrijving te doen op je geldrekening bij de bewaarbank (waarvan je het IBAN kunt raadplegen in Mijn Indexa > Een rekening kiezen > Portfolio-instellingen > Bankrekeningen).

Als de storting via een overschrijving wordt uitgevoerd tijdens deze periode, wordt ze in het geldmarktfonds belegd. Een klein deel van de storting zou onbelegd op de geldrekening kunnen blijven staan, afhankelijk van de nieuwe totale waarde van het portfolio. Zodra de eerste overschrijving aankomt, wordt je spaargeld geactiveerd. Als het bedrag dat aankomt lager is dan het in het spaargeld vastgelegde bedrag, verkopen we andere fondsen uit de portfolio om het vastgelegde bedrag te bereiken.

Na deze termijn van 7 kalenderdagen, als we de overschrijving niet hebben ontvangen, herschikken we je portfolio om dit streefbedrag in het geldmarktfonds te bereiken. Deze transacties vinden alleen plaats als aan de voorwaarden voor automatische herbalanceringen van het portfolio is voldaan.

We hebben deze termijn van 7 dagen vastgelegd zodat je de terugbetaling van andere fondsen van je portfolio kunt vermijden als je dat wilt. Onze aanbeveling is dat je het geld binnen deze termijn stort als je je spaarbuffer wilt samenstellen met het geld dat je op een betaalrekening hebt. Als je dat liever hebt, kun je ook de 7 dagen laten verstrijken als je je spaarbuffer wilt samenstellen met het geld dat je al in je fondsenportfolio hebt belegd.

We raden je aan om de overschrijving van de fondsen binnen de gestelde termijn uit te voeren als je je spaarbuffer wilt samenstellen met het geld dat op je betaalrekening beschikbaar is. Als je dat liever hebt, heb je echter ook de mogelijkheid om de 7 dagen te laten verstrijken als je je spaarbuffer wilt samenstellen met de fondsen die al in je portfolio zijn belegd.

Zodra je geld in het geldmarktfonds is belegd, zal het zich gedragen als de andere fondsen van het portfolio, met de bijzonderheid dat we het rond het door jou gekozen streefbedrag aanhouden in plaats van het rond een streefpercentage aan te houden dat door Indexa via het risicoprofiel van je rekening is bepaald, zoals de rest van de fondsen van je geïndexeerde portfolio.

De winsten die door het geldmarktfonds worden gegenereerd, worden automatisch in de rest van het portfolio herbelegd wanneer twee fondsen meer dan 0,20 procentpunt afwijken van hun streefgewicht in het modelportfolio en wanneer een transactie van minstens €100 kan worden aangemaakt (lees meer over de automatische herbalanceringen van onze portfolio's).

Bij een gedeeltelijke opname van de rekening wordt het geldmarktfonds behandeld als een ander fonds van het portfolio bij de keuze van de te verkopen deelbewijzen op basis van je opnamevoorkeuren. Daarnaast kun je het streefbedrag van je spaarbuffer op elk moment aanpassen en in Mijn Indexa > Plan de verdeling van je portfolio in liquide middelen, geldmarktfonds, aandelenfondsen en obligatiefondsen raadplegen.

Als je wilt dat je portfolio voor 100% in het geldmarktfonds wordt belegd, kun je je beleggersprofiel handmatig aanpassen via Mijn Indexa > Een rekening kiezen > Portfolio-instellingen > Beleggersprofiel > Mijn beleggersprofiel handmatig verlagen, en het beleggersprofiel 0/10 selecteren"

Je kunt het streefbedrag van je spaarbuffer op elk moment aanpassen via Mijn Indexa > Plan en de verdeling van je portfolio tussen liquide middelen, geldmarktfondsen, aandelen en obligaties raadplegen.