¿Cómo se calcula el perfil inversor?

El perfil inversor de cada cliente gestionado por Indexa Capital se establece en función de 15 preguntas que evalúan tu capacidad de asumir riesgos y tu tolerancia a asumirlos.

Capacidad de asumir riesgos:

Por un lado, la capacidad de tomar riesgos se evalúa de forma cuantitativa en función del patrimonio actual, de las rentas que se reciben, de la estabilidad de estas rentas, de los costes necesarios para sufragar los gastos corrientes, así como de la edad y de las necesidades de liquidez en el medio plazo. En definitiva, se trata de evaluar tu capacidad de poder sufragar tus gastos una vez llegada la edad de jubilación: un cliente que llegada la edad de jubilación no disponga de un patrimonio capaz de sufragar 20 años de gastos fijos, se considerará que tiene una capacidad de tomar riesgo reducida.
La edad es uno de los parámetros más importantes en la evaluación de la capacidad para tomar riesgos, dado que si un inversor es joven, y no va a tener necesidades de liquidez en el medio plazo, siempre va a disponer de tiempo para recuperar potenciales pérdidas en su cartera de inversión o situaciones de desempleo.

Tolerancia a asumir riesgos:

Por otro lado, la tolerancia a tomar riesgos se evalúa en función de un conjunto de preguntas necesariamente subjetivas en las que se establece la actitud del inversor ante diferentes situaciones. Asimismo, también se evalúa la experiencia pasada del cliente con inversiones de riesgo. Si de las respuestas se detecta una falta de consistencia (fuerte aversión al riesgo en algunos casos y fuerte atracción por el riesgo en otros), entonces la valoración global de la tolerancia a tomar riesgo disminuye sensiblemente.

Cálculo de un perfil de 0 a 10

El perfil de riesgo del cliente se calcula como una media ponderada entre capacidad de asumir riesgos y tolerancia a asumir riesgos, dando más peso (80 %) a la característica (capacidad o tolerancia) que menor puntuación ha obtenido y menos peso (20 %) a la otra.

Fórmulas detalladas del cálculo del perfil inversor: puedes encontrar el detalle de las preguntas y de los cálculos realizados para estimar el perfil inversor en el apartado "Asignación del perfil inversor" de la página de nuestras carteras.

Estamos convencidos de que nuestra concisa lista de preguntas es mucho más efectiva que los largos cuestionarios que utilizan los bancos.

Cambios de perfil inversor: podrás modificar tu perfil inversor cuando quieras, y nosotros, para cumplir con la normativa, te pediremos que lo actualices cada dos años para asegurarnos que el cálculo del perfil de riesgo se adapta a tu situación personal. Nuestra recomendación es que revises tu perfil inversor solo en función de tus circunstancias personales, como mínimo una vez cada dos años, y no en función de la evolución del mercado.

Bajar manualmente tu perfil: puedes bajar manualmente tu perfil de riesgo y elegir un nivel de riesgo inferior al calculado por Indexa en base a tu cuestionario de perfilado de riesgo. Para hacerlo, puedes acceder a tu área privada \ Elegir cuenta \ Configuración cuenta \ Perfil inversor y usar la opción "Reducir mi perfil de riesgo manualmente".

Subir manualmente tu perfil: desde la misma página indicada arriba, puedes subir tu perfil de riesgo manualmente hasta máximo el perfil que te hemos estimado. Por la regulación vigente no se permite al cliente elegir manualmente un perfil de riesgo superior al calculado.

Modificar tus respuestas al test de perfil: puedes actualizar tus respuestas al cuestionario de perfil de riesgo cuando quieras, desde tu área privada \ Elegir cuenta \ Configuración cuenta \ Perfil inversor y usar la opción "Cambiar mis respuestas".

Actualización 7 de junio 2021: hemos mejorado nuestro cálculo del perfil inversor para calcular los gastos de un cliente una vez jubilado como el 80 % de sus gastos actuales, en lugar de como un 80 % de sus ingresos actuales como lo hacíamos antes (ver más detalles sobre el cálculo del perfil inversor). Esta mejora supondrá una subida del perfil inversor estimado para muchos de nuestros clientes en los años previos a su jubilación.