¿Qué comisiones cobra el banco custodio?

Para nuestras carteras de fondos de inversión, le abrimos a cada cliente una cuenta de efectivo y una cuenta de valores en Cecabank o Inversis Banco como banco custodio. El banco custodio cobra sus comisiones directamente al cliente, en la cuenta de efectivo del cliente en el banco custodio, trimestralmente sobre el valor trimestral medio de la cartera en el caso de Inversis, o mensualmente sobre el valor de la cartera a final de cada mes en el caso de Cecabank.

En resumen la comisión de custodia es de 0,109% anual IVA incluido para las cuentas de menos de 1 millón de euros (M€) en Inversis a partir del 01/01/2023 (0,121% en 2022), 0,121% anual IVA incluido para las cuentas de menos de 1 M€ en Cecabank, y de 0,048% anual IVA incluido para las cuentas de más de 1 M€ tanto en Inversis como en Cecabank :

• Ver anexo de comisiones Inversis (PDF)
• Ver anexo de comisiones Cecabank (PDF)
• Ver histórico de bajadas de comisiones

Cobro trimestral o mensual de la comisión de custodia, en función del banco custodio:

• Inversis: cobro trimestral sobre el valor medio de la cartera sin contar el efectivo durante el trimestre (comisión anual dividida por 365, multiplicada por el número de días del trimestre x valor medio de la cartera de valores en el trimestre).
• Cecabank: cobro mensual sobre el valor de la cartera a final de cada mes, sin contar el efectivo (comisión anual dividida por 12, multiplicada por el valor de la cartera de valores el último día del mes).

* Recargo NO STP: este concepto se aplicará adicionalmente a la tarifa STP, correspondiente en cada caso. Se entiende por no STP las órdenes de pago remitidas sin código BIC de la entidad beneficiaria (solo para fuera del Espacio Económico Europeo) y/o con IBAN o número de cuenta incompleto o erróneo. Como de momento no informamos del BIC de las transferencias salientes, se aplica este recargo a las transferencias salientes desde cuentas de Cecabank hacia cuentas en el Reino Unido o Suiza.

Para cuentas en Inversis en caso de tipos negativos: interés negativo de -0,50% anual €, cuando el tipo de interés de la facilidad de depósito establecido por el Banco Central Europeo sea negativo (no es el caso en este momento), sobre el saldo en efectivo por encima de 1,5 millones de euros (no ocurre casi nunca). Se calcula sobre los saldos acreedores del conjunto de las cuentas de efectivo del titular, con independencia del número de cuentas abiertas, con franquicia de 1,5 M€ por defecto y sin franquicia para los clientes, entidades financieras (ver comunicado Inversis 03/08/2020).

Como trabajamos con un nivel de efectivo en carteras de 0,60 % de la cartera y máximo 50 mil euros, el saldo de efectivo de nuestros clientes no debería superar casi nunca 1,5 M€ más que durante unos días, por ejemplo en caso de hacer una aportación por transferencia superior a 1,5 M€ (el tiempo que se suscriban los fondos) o en caso de solicitar una retirada superior a 1,5 M€ o (el tiempo que la transferencia de salida se realice). Por ejemplo, en caso de transferencia de 1,5 M€ que tarde 3 días calendario en invertirse, el interés negativo sería de - 62 € (1.500.000 * -0,50% * 3 / 365).