¿Por qué hay una proporción de efectivo no invertida en mi cuenta?

Nuestro sistema mantiene por defecto una pequeña proporción de efectivo, entre el 0,15 % y el 0,85 % (antes 0,18 % y 1,00 %, hasta el 21/09/2023), con un valor objetivo de 0,6 % (antes 0,7 %) del valor total de tu cartera de fondos, con un máximo de 50 mil euros (que aplica para las cuentas de más de 5,8 millones de euros), para cubrir los gastos futuros de custodia y de gestión sin tener que reembolsar fondos de inversión durante los primeros años.

En caso de que el efectivo en la cuenta baje de 0,405 % del valor total de tu cartera, te enviaremos un aviso por email el día 15 del mes anterior al cobro trimestral de comisiones (en marzo, junio, septiembre y diciembre), con el asunto "Nivel de efectivo bajo en tu cuenta de fondos nº XXX, próximo reembolso de fondos", para que puedas aportar más efectivo antes de que tengamos que realizar reembolsos de fondos, y en caso de que baje de 0,15 % reembolsaremos una parte de la cartera para llevar el efectivo de nuevo a su nivel objetivo de 0,60 % de la cartera.

En cuanto a tus nuevas aportaciones de efectivo a tu cuenta, se invertirán cuando el efectivo supere el porcentaje máximo del 0,85 % de tu cartera y podamos realizar una suscripción de mínimo 150 € en uno o varios fondos de tu cartera sin que ningún fondo esté más de 1,5 puntos porcentuales por encima de su peso objetivo en tu cartera. Para carteras relativamente pequeñas, suele ocurrir cuando hay más de 300 € en efectivo en una cuenta.

Este límite de 150€ por operación se debe a los costes fijos asociados a cada nueva suscripción, que no repercutimos a los clientes.

No ofrecemos la opción de mantener el dinero en efectivo sin invertir: como no recomendamos hacer market timing (elegir el momento de invertir o desinvertir), todo lo que transfieras a tu cuenta de efectivo se invertirá automáticamente en tu cartera de fondos indexados, menos el pequeño porcentaje indicado arriba.

Si tienes tu cuenta de efectivo con Inversis, la cuenta de efectivo no está remunerada. En el caso de Cecabank, la cuenta está remunerada al Euro short-term rate (€STR) menos 0,25 %.

En algunos casos, podrás encontrarte con un nivel de efectivo superior al máximo de 1,00 %:

• Cuando no podemos generar una suscripción de más de 150 € mínimo
• Cuando hay minusvalías realizadas que requieren esperar dos meses antes de poder volver a suscribir los fondos (saber más sobre la optimización fiscal en retiradas)
• En caso de que se haya bloqueado la gestión por razones de cumplimiento normativo

Puedes contactarnos por email, chat o teléfono para cualquier duda sobre la situación particular de tu cuenta.