Última actualización en 28/07/2021

Optimización fiscal automatizada en las retiradas de dinero de las carteras de fondos

En caso de retirada parcial de dinero desde una cuenta de fondos de inversión, podemos elegir reembolsar participaciones de cualquier de los fondos de inversión que tienes en tu cartera. A la hora de elegir el fondo, o los fondos, a reembolsar, podemos tener en cuenta tu preferencia fiscal y para ello te ofrecemos cuatro alternativas:

  • Minimizar el impacto fiscal: reembolsar los fondos con menores pérdidas acumuladas o, en su defecto, con las menores ganancias acumuladas (opción por defecto).

  • Realizar plusvalías: reembolsar los fondos con las mayores ganancias acumuladas si los hay. El banco custodio practicará una retención del 19% sobre las ganancias (opción disponible en caso de que haya fondos con ganancias acumuladas en la cartera).
  • Realizar minusvalías: reembolsar los fondos con las mayores pérdidas acumuladas (opción disponible en caso de que haya fondos con pérdidas acumuladas en la cartera).
  • Lo antes posible: reembolsamos primero las participaciones de los fondos cuyo reembolso se liquidará antes para que puedas tener el dinero en tu cuenta de retirada lo antes posible.

Estas alternativas están disponibles en la página de “Retirar fondos” de las cuentas de fondos de inversión. Una vez solicitada la retirada, nuestro algoritmo de generación de órdenes de reembolso de fondos, selecciona automáticamente los fondos que mejor cumplen con el criterio marcado por el cliente, teniendo en cuenta todo el histórico de precios de adquisición de las participaciones de todos los fondos, y la aplicación del criterio FIFO (First In First Out, para cada fondo por ley se reembolsan primero las participaciones más antiguas) en el reembolso de las participaciones.

Estimación de las retenciones antes de retirar: además, te ofrecemos una estimación de las retenciones en función del importe que quieres retirar y de la preferencia fiscal que has elegido para que la puedas tener en cuenta antes de confirmar tu preferencia fiscal y de solicitar la retirada.

Con este servicio de optimización fiscal automatizada, permitimos a cada cliente aflorar ganancias o pérdidas para que pueda compensar eventualmente pérdidas o ganancias que podría tener fuera de Indexa (“tax loss harvesting”), de forma sencilla y automatizada. Este tipo de operativa tradicionalmente se ha hecho de manera manual en banca privada para cuentas de importe elevado y en Indexa lo ofrecemos para todos nuestros clientes para cuentas a partir de 3.000€, sin coste añadido. Es un ejemplo más de las ventajas de la automatización.

En caso de retirada con pérdidas y nueva aportación en menos de 2 meses: la normativa fiscal española no permite al cliente deducirse las pérdidas en caso de reinvertir en el mismo fondo en menos de dos meses. Por ello, en caso de reembolso de participaciones de un fondo con pérdidas, Indexa no volverá a suscribir participaciones del mismo fondo para este cliente hasta que hayan pasado dos meses. Durante este plazo es posible que la cartera del cliente quede temporalmente desajustada o con una proporción de efectivo sin invertir superior a lo normal. Pasados los dos meses, la cartera se reajustará automáticamente.

Más información en "Impuestos: fiscalidad de las carteras de fondos".


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