Cuenta con cotitulares

Nuestras carteras de fondos de inversión pueden tener un titular o varios cotitulares personas físicas mayores de edad. En el proceso de alta de tu cartera de fondos, después de realizar el test de perfil inversor y de darte de alta como usuario, podrás indicar los datos de los cotitulares que quieres añadir a la cuenta.

A tener en cuenta en lo referente al funcionamiento de la cuenta en Indexa:

• La transferencia inicial tendrá que ser ordenada por uno de los cotitulares.
• Los traspasos de fondos sólo pueden provenir de cuentas con los mismos cotitulares.
• Las transferencias posteriores pueden provenir de una cuenta de cualquiera de los titulares.
• Cada cotitular tendrá sus propios datos de acceso a la cuenta.
• Cada cotitular podrá operar en la cuenta (ej. modificar el test de perfil, añadir una cuenta de retirada, solicitar una retirada de dinero).
• Sólo es posible incluir cotitulares que dependan de la misma administración tributaria (ej. AEAT, Hacienda Foral de Álava, Bizkaia, Guipúzcoa o Navarra). Por ejemplo, una persona residente en Álava no puede abrir una cuenta en cotitularidad con una persona residente en cualquier otra provincia porque reportan a haciendas distintas. De la misma manera, un residente en España no puede abrir una cuenta con una persona cotitular residente en otro país.
• Los cotitulares sólo pueden ser personas físicas mayores de edad. Para menores de edad o empresas, es necesario abrir una cuenta separada para el menor o para la empresa como único titular.

A tener en cuenta según la regulación española:

• Los cotitulares son copropietarios a partes iguales de la cuenta.
• La fiscalidad de la cuenta se repartirá entre los cotitulares a partes iguales.
• Los fondos de inversión sólo son traspasables desde o hacia otras cuentas con exactamente los mismos cotitulares.
• Una vez abierta la cuenta, no es posible modificar sus titulares (porque no se puede modificar la titularidad de los fondos de inversión de la cuenta).

En caso de que los cotitulares quieran separar la cuenta (por ejemplo, en caso de separación o de divorcio)

Lo más sencillo es solicitar una retirada total hacia una cuenta de retirada con los mismos cotitulares en otra entidad y gestionar desde ahí el reparto del efectivo.

Otra alternativa, es solicitar varias retiradas por la parte de la cuenta que le corresponde a cada titular, hacia una cuenta de retirada de cada titular. Por ejemplo, en una cuenta de 100 mil euros con dos titulares, se puede solicitar una retirada parcial de 50 mil euros hacia una cuenta de retirada de uno de los titulares y luego una retirada total del resto hacia una cuenta de retirada del otro titular. En caso de tener ganancias acumuladas, las retiradas generan impuestos sobre las ganancias.

Una tercera alternativa, que tarda un poco más de tiempo, es la separación de la cuenta entre varias cuentas. Cada titular se abre una cuenta de fondos individual en Indexa, con el mismo banco custodio que la cuenta con cotitulares, y nos solicita por correo electrónico el reparto de los valores y del efectivo, en los porcentajes que correspondan (a partes iguales, o según sentencia judicial). Esta operación se llama "extinción del proindiviso".

Varios temas a tener en cuenta en caso de separación:

• El dinero es al 50 % de los dos, pero a nivel operativo cualquiera puede sacar el 100 % a una cuenta de retirada suya.
• Si uno retira el 50 % del valor total de la cuenta, el 50 % que queda sigue siendo propiedad de los dos cotitulares.