Última actualización en 07/09/2020

Traspasos de planes de pensiones o de planes de EPSV

Los planes de pensiones españoles y los planes de EPSV vascos se pueden trasladar (los traspasos de planes de pensiones se llaman traslados) de una entidad a otra. Estos traslados no tienen coste, no tienen impacto fiscal y no generan impuestos sobre eventuales ganancias. Cada plan de pensiones externo se traspasa a uno de los planes de pensiones de la cartera modelo del cliente en Indexa. El algoritmo es que el primer traspaso va al plan que más pesa en la cartera modelo del cliente. El segundo, al segundo que más pesa. Si se acaban los planes destino se empieza de nuevo hacia el plan que más pesa. Una vez completados todos los traspasos, se generan traspasos internos entre los planes de la cartera de la cartera del cliente para reajustar su cartera con la cartera modelo.

Para trasladar un plan de pensiones (o un plan de EPSV) que tengas en otra entidad financiera a tu cartera de planes de pensiones con Indexa:

  • En el proceso de alta podrás indicar si quieres trasladar un plan desde otra entidad, y si deseas que sea un traslado parcial o total.
  • También podrás solicitar el traslado posteriormente desde tu área privada "Resumen" > "Aportaciones" > "Traspasar un plan externo".

En todo caso, los traspasos pueden ser totales o parciales. Una vez recibida tu solicitud, solicitaremos a la gestora actual de tu plan de pensiones el traslado hacia los planes asesorados por Indexa y Gestionados por Caser Pensiones.

En cuanto a los traspasos de planes de pensiones extranjeros, de momento no ofrecemos la posibilidad de traspasarlos. La legislación de varios países de la comunidad europea permite el traspaso de derechos consolidados de planes de pensiones hacia otros países pero la legislación española de momento no recoge nada al respecto. Existe una consulta a la Dirección General de Seguros (que supervisa las Entidades Gestoras de Planes de Pensiones) cuya respuesta indica que los traspasos internacionales se tienen que realizar no como un traspaso normal si no como una nueva aportación.

Esto conlleva bastantes problemas porque la limitación en la aportación actual es de 8 mil euros y seria el importe que podríamos imputar al participe cada anualidad. En caso de superar este importe, se debería dejar el resto en una cuenta acreedora del fondo, sin derecho a rescate por parte del participe si tuviera una contingencia, sin derecho a otro traspaso porque no estaría imputado al participe y sin repercusión en la rentabilidad del fondo por lo que podría ser posible que tuviera una importante pérdida de valor. Por ello, Caser Pensiones, la gestora de nuestros planes de pensiones, no solicita traspasos internacionales, por los problemas que conllevan estos traspasos internacionales.

Por otra parte, existe un anteproyecto de Ley para regularizar esta situación (sobre todo para países comunitarios), pero es difícil anticipar una fecha en la que estarán regulados estos traspasos internacionales. Estaremos atentos a eventuales novedades para poder ofrecer ofrecer la posibilidad de realizar traspasos internacionales desde otros países de la Unión Europea más adelante.

Si tienes cualquier duda, por favor contáctanos a info@indexacapital.com o (+34) 900 431 282.


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