Traspasos de planes de pensiones o de planes de EPSV individuales

Los planes de pensiones españoles y los planes de EPSV vascos se pueden trasladar (los traspasos de planes de pensiones se llaman traslados) de una entidad a otra. Estos traslados no tienen coste, no tienen impacto fiscal y no generan impuestos sobre eventuales ganancias. 

Cada plan de pensiones externo se traspasa a uno de los planes de pensiones de la cartera modelo del cliente en Indexa. En el caso de perfiles superiores o iguales a 8, se invierte el dinero en el plan de acciones, y en el caso de perfiles inferiores a 8 se invierte en el plan de bonos. La lógica es acercarnos lo más posible a tu perfil mientras se completan todos los traspasos. Una vez completados todos los traspasos, se generan traspasos internos entre los planes de la cartera del cliente para reajustar su cartera con la cartera modelo.

Para trasladar un plan de pensiones (o un plan de EPSV) que tengas en otra entidad financiera a tu cartera de planes de pensiones con Indexa:

• En el proceso de alta podrás indicar si quieres trasladar un plan desde otra entidad, y si deseas que sea un traslado parcial o total.
• También podrás solicitar el traslado posteriormente desde tu área privada\ Elegir cuenta \ Resumen \ Traspasar planes.

En todo caso, los traspasos pueden ser totales o parciales. Una vez recibida tu solicitud, solicitaremos a la gestora actual de tu plan de pensiones el traslado hacia los planes asesorados por Indexa y gestionados por Caser Pensiones.

Los traspasos suelen tardar entre 2 y 3 semanas en completarse (9 días hábiles si no hay retraso en ningún paso):

• Día 0: el cliente solicita el traspaso a Indexa e Indexa lo solicita a Caser, la gestora de nuestros planes de pensiones.
• Día 1: Caser solicita el traspaso a la gestora del plan de pensiones a traspasar.
• Día 2: la gestora del plan a traspasar recibe la solicitud de traslado.
• Día 7: la gestora de origen del traspaso tiene hasta 5 días hábiles para que el dinero llegue por transferencia a la cuenta del plan de pensiones de destino del traspaso. Caser recibe el detalle de registro a través del SNCE (Sistema Nacional de Compensación Electrónica) y se graban las solicitudes de entrada con valor día 7.
• Día 8: Caser calcula el valor liquidativo del día 7 y se contabilizan los traspasos de entrada con valor día 7. Ese mismo día por la noche se asignan las participaciones al cliente.
• Día 9: Indexa recibe la información del importe recibido y de las participaciones suscritas.

Por lo tanto, el plazo mínimo desde que se solicita hasta que el traspaso puede ser visualizado en la web de Indexa es mínimo de 9 días hábiles. Pero esto sería en el caso de que todo el mundo cumpliera los plazos. Es muy habitual encontrarse gestoras que realmente cuentan los 5 días hasta que liberan el pago, con lo que nos vamos a 10 días hábiles en lugar de 9. También hay, por desgracia, muchas gestoras que sistemáticamente incumplen plazos. En caso de retraso sobre el plazo máximo de 9 días, el partícipe puede reclamar por el retraso a la gestora de origen del traspaso o a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP).

Traspasos de planes de pensiones para clientes residentes fuera de España: los planes de pensiones o de EPSV se pueden traspasar independientemente del país de residencia fiscal actual del partícipe. Un partícipe de un plan de pensiones español podrá traspasar sus posiciones a otro plan de pensiones español, aunque ya no resida en España, y un partícipe de unos planes de previsión de EPSV's vascas podrá traspasarlos, aunque ya no resida en el País Vasco, sin costes y sin impacto fiscal.

Traspasos de planes de pensiones extranjeros: de momento no ofrecemos la posibilidad de traspasarlos. La legislación de varios países de la comunidad europea permite el traspaso de derechos consolidados de planes de pensiones hacia otros países, pero la legislación española de momento no recoge nada al respecto. Existe una consulta a la Dirección General de Seguros (que supervisa las Entidades Gestoras de Planes de Pensiones) cuya respuesta indica que los traspasos internacionales se tienen que realizar no como un traspaso normal sino como una nueva aportación.

Esto conlleva bastantes problemas porque la limitación en la aportación actual es de 1.500 € y sería el importe que podríamos imputar al partícipe cada anualidad. En caso de superar este importe, se debería dejar el resto en una cuenta acreedora del fondo, sin derecho a rescate por parte del partícipe si tuviera una contingencia, sin derecho a otro traspaso porque no estaría imputado al partícipe y sin repercusión en la rentabilidad del fondo por lo que podría ser posible que tuviera una importante pérdida de valor. Por ello, Caser Pensiones, la gestora de nuestros planes de pensiones, no solicita traspasos internacionales, por los problemas que conllevan estos traspasos internacionales.

Por otra parte, existe un anteproyecto de Ley para regularizar esta situación (sobre todo para países comunitarios), pero es difícil anticipar una fecha en la que estarán regulados estos traspasos internacionales. Estaremos atentos a eventuales novedades para poder ofrecer la posibilidad de realizar traspasos internacionales desde otros países de la Unión Europea más adelante.

Si tienes cualquier duda, por favor contáctanos a info@indexacapital.com o (+34) 900 431 282.