Comment fonctionne l'épargne de sécurité ?

Depuis juin 2023, vous pouvez verser les liquidités de votre épargne de sécurité sur un fonds monétaire chez Indexa. Vous pouvez spécifier le montant cible que vous souhaitez conserver dans votre fonds monétaire. L'avantage par rapport à un dépôt classique est qu'il s'agit d'un produit liquide et hors du bilan de la banque.

Parmi les alternatives existantes pour rentabiliser au mieux votre argent en espèces ou équivalents, nous avons choisi un fonds monétaire. Son principal avantage est la diversification entre les émetteurs, les échéances et les zones géographiques. Le fonds que nous avons choisi est le BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Select Acc EUR (ISIN IE00B44QSK78), un fonds monétaire à horizon court terme (benchmark €STR index), avec une taille d'environ 43 milliards d'euros en juin 2023 et des coûts annualisés de 0,15 %.

Ce fonds monétaire convient également aux personnes qui souhaitent inclure un biais d'investissement socialement responsable dans leur portefeuille parce qu’il répond à toutes les exigences pour être considéré comme un fonds de l'article 8 du règlement européen. Il "promeut des initiatives sociales et environnementales parallèlement aux objectifs de performance traditionnels". Cela signifie que, bien qu'il n'ait pas d'objectif durable spécifique ou défini, il promeut des caractéristiques ISR.

En termes de pronostic de rentabilité, une rentabilité annualisée de 3,36 % à 1 mois est espérée. Ces pronostics de rentabilité sont nets, et inclus les coûts du fonds annualisés, soit 0,15 %. Si l'on y soustrait les frais de banque dépositaire (0,24 %) et nos frais de gestion de portefeuille (en moyenne 0,32 %), le pronostic de rentabilité annuelle nette de frais est de 2,80 % (valable uniquement pour les clients détenteurs d’un portefeuille de fonds en Belgique).

Vous pouvez réaliser cette opération depuis votre espace personnel (dans la section Configuration de portefeuille \ Épargne de sécurité). Par défaut, le montant cible de ce fonds monétaire est nul, mais vous pouvez le modifier à votre guise.

Une fois que vous avez indiqué le montant objectif de votre épargne de précaution souhaité, vous disposez de 7 jours calendrier pour réaliser l’apport par virement sur votre compte espèces auprès de la banque dépositaire (dont vous pouvez consulter l’IBAN sur votre espace personnel \ Configuration portefeuille \ Comptes bancaires).

Si l'apport par virement est réalisé pendant cette période, il sera investi dans le fonds monétaire. Une petite partie de l'apport pourrait rester non investie sur le compte espèce, en fonction de la nouvelle valeur totale du portefeuille. Dès que le premier transfert arrive, votre épargne est activée et si le montant qui arrive est inférieur au montant fixé dans le épargne, le montant restant est transféré du portefeuille.

Passé ce délai de 7 jours calendrier, si nous n'avons pas reçu le virement, nous réajusterons votre portefeuille pour conserver atteindre ce montant objectif dans le fonds monétaire. Ces opérations n'auront lieu que si les conditions de rééquilibrages automatiques du portefeuille sont remplies.

Nous avons fixé ce délai de 7 jours pour que vous puissiez éviter le remboursement d’autres fonds de votre portefeuille si vous le souhaitez. Notre recommandation est que vous apportiez l'argent dans ce délai si vous souhaitez constituer votre épargne de sécurité avec l'argent que vous avez sur un compte courant, mais si vous le préférez, vous pouvez également laisser passer les 7 jours si vous souhaitez constituer votre épargne de sécurité avec l'argent que vous avez déjà investi dans votre portefeuille de fonds.

Nous vous conseillons de procéder au transfert des fonds dans les délais impartis si vous souhaitez constituer votre épargne de sécurité avec l'argent disponible sur votre compte courant. Cependant, si vous préférez, vous avez également la possibilité de laisser passer les 7 jours si vous souhaitez constituer votre épargne de sécurité en utilisant les fonds déjà investis dans votre portefeuille.

Une fois votre argent investi dans le fonds monétaire, celui-ci se comportera comme les autres fonds du portefeuille, avec la particularité que nous le maintiendrons autour du montant objectif que vous avez choisi, au lieu de le maintenir autour d'un pourcentage objectif défini par Indexa à travers le profil de risque de votre compte, comme le reste des fonds de votre portefeuille indexé. Les gains générés par le fonds monétaire seront automatiquement réinvestis dans le reste du portefeuille suivant la logique du rééquilibrage automatique de nos portefeuilles.

En cas de retrait partiel du compte, le fonds monétaire sera traité comme un autre fonds du portefeuille lors du choix des participations à vendre en fonction de vos préférences de retrait. En outre, vous pourrez modifier le montant objectif de votre épargne de sécurité à tout moment et consulter depuis votre espace personnel \ Plan, la répartition de votre portefeuille en espèces, fonds monétaire, fonds d’actions et fonds d’obligations.

Si vous souhaitez que votre portefeuille soit investi à 100 % dans le fonds monétaire, vous pouvez modifier votre profil d'investisseur manuellement à partir de votre espace personnel \ Configuration portefeuille \ Profil d'investisseur \ Réduire mon profil investisseur manuellement, et sélectionner le profil investisseur 0/10"

Vous pouvez modifier le montant cible de votre épargne de sécurité à tout moment depuis espace personnel \ Plan et consulter la distribution de votre portefeuille entre espèces, fonds monétaires, actions et obligations.