Última actualización en 14/07/2025
¿Cuenta remunerada indexada vs. fondo monetario?
¿Cuándo recomendamos nuestra cuenta de ahorro remunerada indexada?
Recomendamos invertir la liquidez en nuestra cuenta remunerada a los clientes que quieren invertir hasta 100 mil euros con una rentabilidad cercana a los tipos de interés de referencia en Europa (tipo de interés de la facilidad de depósito del BCE menos 0,50 %), con muy poco riesgo, con un producto muy sencillo y con disponibilidad casi inmediata del dinero.
A tener en cuenta que la remuneración ingresada en tu cuenta tributa como un rendimiento del capital mobiliario. El banco te retendrá automáticamente un 19 % de los intereses, lo abonará a Hacienda y aparecerá en tu borrador de la declaración de la renta o en tus datos fiscales disponibles en la Agencia Tributaria.
¿Cuándo recomendamos invertir en el fondo monetario?
Recomendamos invertir en el fondo monetario que hemos seleccionado (BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Premier Acc EUR) a los clientes que quieren invertir su liquidez con una rentabilidad cercana a la rentabilidad de la cuenta remunerada, con las siguientes ventajas:
- Mayor diversificación del riesgo (el dinero está prestado a decenas de emisores de bonos en lugar de prestarlo a un único banco)
- Fuera del balance de los bancos (por tanto, sin riesgo de quiebra del banco custodio)
- Especialmente si se quiere invertir más de 100 mil €
No tributa sobre las ganancias hasta que se retire el dinero y se beneficia del interés compuesto al acumular la rentabilidad. Esta inversión tiene una disponibilidad menos inmediata (las retiradas de nuestras cuentas de fondos tardan de media 5 días hábiles) y un impacto fiscal menor (solo aplican retenciones al reembolsar el fondo y generar ganancias).
Nuestros clientes pueden invertir en este fondo monetario configurando un colchón de seguridad (fondo monetario) en su cuenta de fondos con nosotros, o contratando una cartera de fondos con el perfil 0 (100 % fondo monetario).
En la siguiente tabla, comparamos las principales características de la cuenta remunerada y del fondo monetario.
| Cuenta remunerada indexada | Fondo monetario | |
|---|---|---|
| Rentabilidad neta de comisiones (01/2025) | 1,50 % | 1,60 % |
| Evolución de la rentabilidad | BCE menos 0,50 % | Cartera de bonos a muy corto plazo |
| Plazo de retirada | 1 día hábil | 5 días hábiles |
| Número de emisores / diversificación |
Uno Poca diversificación |
Decenas o cientos Mucha diversificación |
| Garantías | Dentro del balance del banco Riesgo de crédito con un banco cubierto hasta 100 k€ por el FGD Riesgo de fraude cubierto por el FGD hasta 100 k€ (banco custodio) |
Fuera del balance del banco custodio Riesgo de crédito con muchos bancos y otras empresas, no cubierto por el FGD Riesgo de fraude cubierto por el FGD hasta 100 k€ (banco custodio) y por el Fogain hasta 100 k€ (Indexa) |
| Impacto fiscal | Los intereses tributan cuando se reciben y se retiene un 19 % | Los intereses se reinvierten y no se tributa hasta que se retira la inversión |
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