De 1 a 12 fondos en función de la cartera

Número de fondos, en función de la cartera modelo:

• Cartera 0, compuesta por un fondo monetario
• De 2 a 10 mil euros, compuestas de 2 fondos globales, uno de acciones globales y uno de bonos globales
• De 10 a 100 mil euros, compuestas de 7 a 10 fondos, en función del perfil inversor del cliente
• De más de 100 mil euros, compuestas de 9 a 12 fondos, en función del perfil inversor del cliente

Una diversificación similar para todas las carteras: es importante destacar que la diversificación de las carteras no depende del número de fondos incluidos, sino del número de activos en los que invierten las carteras. De hecho, la diversificación solo es ligeramente superior para las carteras de más de 10 mil euros y para las carteras de más de 100 mil euros.

Incluimos menos fondos en las carteras de menos de 10 mil € en beneficio del cliente, para que su cartera se ajuste mejor con la cartera modelo que corresponde a su perfil inversor en todo momento.

En las carteras de menos de 10 mil euros, trabajamos con fondos con un peso mínimo de 14 % en la cartera, con lo que se generaría una nueva suscripción en todos los fondos de la cartera, y la cartera podría estar totalmente equilibrada, cuando el cliente haya aportado mínimo 1071 € adicionales (14% de 1071 € = 150 € de suscripción mínima en el fondo que menos pesa en la cartera).

En las carteras de 10 a 100 mil euros, trabajamos con un mínimo de 3 % por fondo en la cartera, con lo que se generaría una nueva suscripción en todos los fondos de la cartera, y la cartera podría estar totalmente equilibrada, cuando el cliente haya aportado mínimo 5000 € adicionales (3 % de 5000 € = 150 € de suscripción mínima en el fondo que menos pesa en la cartera).

En las carteras de más de 100 mil euros, añadimos algún fondo más, como un fondo de acciones del Pacífico sin Japón (principalmente Australia) y de bonos de Países Emergentes cubiertos a euros, con un peso de mínimo 2 % de la cartera, con lo que la cartera estaría totalmente ajustada con nuevas aportaciones que sumen más de 7500 €.

Reajuste automático cuando la cartera pasa de 10 o 100 mil euros: una cartera de menos de 10 mil euros con dos fondos se cambiará automáticamente a una cartera de más de 10 mil con 7 a 10 fondos cuando supere por primera vez los 10 mil euros, y una cartera de 10 a 100 mil euros con 7 a 10 fondos se cambiará automáticamente a 9 a 12 fondos cuando supere por primera vez los 100 mil euros.

Reajuste automático cuando una cartera baja a menos de 5 mil euros: si una cartera de más de 10 mil euros (o de más de 100 mil euros) bajase de 10 mil euros (o de 100 mil euros), por evolución de mercado o por retiradas de dinero, no se cambiará a la cartera de dos fondos mientras el volumen total de la cartera esté por encima de 5 mil euros. En caso de bajar de 5 mil euros, se reajustará automáticamente a dos fondos.