¿Cuáles son los riesgos de invertir con Indexa Capital?

Mayor rentabilidad, seguridad y transparencia

Nuestro objetivo es conseguir más rentabilidad para tus ahorros a la vez que minimizamos el riesgo.

  • Riesgo de mercado: después de perfilarte como cliente con un perfil de riesgo de 1 a 10, Indexa invertirá los fondos que hayas aportado en una cartera de fondos indexados, o en una cartera de planes de pensiones o de EPSV invertidos en fondos cotizados indexados (ETF's), que replican una serie de índices. Estos índices son representativos de clases de activo, o mercados: por ejemplo acciones Estados Unidos, acciones Europa, bonos empresas europeas, ...). Aunque optimicemos esta cartera para minimizar su volatilidad, los mercados son volátiles y el valor de la cartera tendrá cierta volatilidad. En tu zona privada > "Plan" > "Desempeño real contra proyectado", podrás ver la volatilidad esperada de tu cartera. Recuerda también que los rendimientos pasados no son garantía de rentabilidad futuro. Como cualquier inversión, existe un riesgo de perderla, pero desde Indexa trabajamos en minimizar este riesgo diversificando, indexando y automatizando la inversión. La mayor parte del riesgo de tu cartera gestionada por Indexa es probablemente este riesgo de mercado. Los demás, detallados a continuación, son riesgos a priori menores.
  • Cierto riesgo de divisas: parte de las carteras gestionadas por Indexa está invertida en acciones en Estados Unidos (en USD), en acciones en economías emergentes y en bonos de países emergentes (en multitud de divisas locales). En la inversión en fondos de acciones, hemos decidido no cubrir el riesgo de fluctuación de estas divisas porque, por un lado, el riesgo de divisas es muy inferior al de mercado, y por otro, porque estas coberturas cuestan dinero, y a largo plazo no aportan valor. Implica cierto riesgo divisa a corto y medio plazo, pero más rentabilidad a largo plazo. Por contra, en las inversiones en renta fija, o bien invertimos exclusivamente en fondos de bonos denominados en euros, o bien cubrimos la divisa, dado que el riesgo de divisa es mayor que el de tipos de interés o crédito y por tanto los fondos de bonos dejarían de cumplir su cometido de diversificación.
  • Cierto riesgo de tipos de interés: existe cierto riesgo de tipos de interés. Los tipos de interés afectan el valor de los bonos pero si el horizonte de inversión es de largo plazo, se trata de un riesgo marginal.
  • Riesgo país mínimo: las carteras de Indexa Capital son altamente diversificadas entre Europa, Estados Unidos y los Países Emergentes. Salvo Estados Unidos y Europa, el riesgo de un determinado país sobre el conjunto de la cartera es mínimo.
  • Riesgo de liquidez mínimo: seleccionamos los fondos indexados siguiendo 3 criterios: mayor liquidez, comisiones bajas, calidad del seguimiento de su índice.
  • No hay riesgo de crédito Indexa. En carteras de fondos de inversión, tu cartera está en una cuenta corriente y en una cuenta de valores a tu nombre en Inversis Banco, fuera del balance y fuera del riesgo de Indexa Capital, mientras que en carteras de planes de pensiones, tu dinero está invertido en un plan de pensiones depositado en Cecabank, también fuera del balance de Indexa. En cuanto a Indexa, tenemos un ratio de liquidez del 100% (todo nuestro capital es liquido y no tenemos deudas), y estamos supervisados por la CNMV por lo que el riesgo de crédito de la Sociedad es mínimo. Aún así, independientemente de cualquier situación que afectará a Indexa, tu cartera no se vería afectada porque está todo a tu nombre fuera de nuestro balance.
  • No hay riesgo de crédito con las gestoras de los fondos indexados (Vanguard, ...): las carteras de los clientes de Indexa están invertidas principalmente en fondos indexados de réplica física: son fondos que invierten en los activos que componen el índice que intentan replicar. No invierten comprando opciones sobre estos activos si no que invierten comprando estos activos (acciones o bonos). Estos activos pertenecen a los fondos gestionados, y están fuera del balance de las sociedades gestoras que las gestionan por lo que no corres el riesgo . En aquellos casos en los cuales se invierte en ETF's de réplica sintética que utilizan derivados (una pequeña proporción del plan de pensiones Indexa Más Rentabilidad Bonos) se minimiza este riesgo comprobando que exista un mecanismo de liquidación diaria de pérdidas y ganancias que limite las pérdidas en caso de insolvencia por parte del proveedor del derivado.
  • Casi no hay riesgo de crédito Inversis (para carteras de fondos indexados): tu cartera está en una cuenta de valores a tu nombre y no corre un riesgo con Inversis porque estos valores están segregados del balance del banco. Tu efectivo también está en una cuenta a tu nombre, pero sí aparece en el balance de Inversis Banco y corre un cierto riesgo como en cualquier banco. Para cubrir esta eventualidad este efectivo está cubierto por el Fondo de Garantías de Depósitos español hasta un importe de 100 mil euros por titular de la cuenta como en cualquier otro banco español.
  • No hay riesgo de crédito Caser Pensiones (para planes de pensiones) o de Caser Seguros (para planes de EPSV): el dinero invertido en los planes de pensiones está completamente segregado del balance de la gestora de fondos de pensiones.
  • Casi no hay riesgo de crédito Cecabank (para planes de pensiones o de EPSV): Los ETF's en los que invierten los planes de pensiones que están depositados en Cecabank (el banco depositario de nuestros planes de pensiones) están completamente segregados del balance del banco. El efectivo de los planes está en una cuenta a nombre del fondo, pero sí aparece en el balance de Cecabank y corre un cierto riesgo como en cualquier banco. Para cubrir esta eventualidad, se mantiene un importe de efectivo el más bajo posible en los planes de pensiones. Por otro lado, la cobertura de divisa se realiza con el banco depositario, lo cual también implica cierto riesgo de crédito para los planes de pensiones


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