Última actualización en 05/04/2021

¿Puedo abrir varias cuentas?

Cuenta de fondos y cuenta de planes de pensiones: puedes abrir una cuenta de fondos a tu nombre y una cuenta de planes de pensiones (y/o de planes de EPSV, los planes de pensiones para residentes en el país Vasco).

Cuentas de fondos con distintos cotitulares: puedes abrir varias cuentas con titulares distintos como por ejemplo una cuenta a tu nombre como único titular y otras cuentas con cotitular(es).

No recomendamos abrir varias cuentas con el mismo titular o con los mismos cotitulares: salvo excepción sustentada por una razón objetiva, no permitimos abrir varias cuentas con el mismo titular único o con los mismos cotitulares. Tener una sola cuenta en lugar de varias nos permite optimizar mejor la cartera con mejores reajustes y con comisiones más bajas. Por otra parte, tener dos cuentas con dos perfiles distintos es lo mismo que tener una cuenta con un perfil intermedio (por ejemplo tener 10 mil euros en un perfil 4 y 10 mil en un perfil 6 equivale a tener 20 mil euros en un perfil 5), o tener dos cuentas con un horizonte de inversión distinto equivalen a tener una cuenta con un horizonte de inversión intermedio.

Ventajas de tener una única cuenta para los mismos cotitulares en lugar de varias cuentas:

  • Menos costes: llegarás antes al siguiente tramo de comisiones. Por ejemplo dos cuentas con 5.000€ pagan una comisión de gestión de Indexa de 0,44% anuales y una cuenta de 10 mil euros paga una comisión de gestión de Indexa de 0,42%, o por ejemplo dos cuentas de 50 mil euros pagan una comisión de gestión de 0,42% y una cuenta de 100 mil euros paga una comisión de gestión de 0,39%.
  • Más diversificación: llegarás antes a la cartera de más de 10 mil euros o de más de 100 mil euros, con más fondos. Las cuentas de más de 10 mil euros incluyen más clases de activo y ofrecen una diversificación ligeramente mayor que las cuentas de menos de 10 mil euros (ej. incluyen acciones de mercados emergentes) y las cuentas de más de 100 mil euros también incluyen acciones del Pacífico sin Japón y bonos de países emergentes.
  • Una cartera mejor ajustada al perfil inversor estimado: los reajustes automáticos de la cartera funcionan mejor con una única cuenta que con los fondos separados entre varias cuentas.
  • Cumplimiento automático del criterio FIFO en los reembolsos de participaciones: en caso de tener varias cuentas con los mismos fondos, si el cliente pide una retirada parcial, el banco custodio no puede aplicar el criterio FIFO (First In First Out, de reembolsar primero las participaciones más antiguas del fondo) entre las varias cuentas y será responsabilidad del cliente aplicar este criterio fiscal manualmente en su declaración de la renta.

Solución para cumplir con el criterio FIFO en caso de tener varias cuentas con el mismo cotitular: se puede cumplir con el criterio FIFO también en caso de tener varias cuentas con los mismos cotitulares solicitando la retirada parcial siempre en la cuenta que tiene las participaciones más antiguas, o traspasando todos los fondos a una única cuenta antes de realizar la retirada. Lo mismo pasa si tienes los mismos fondos en distintas entidades: para evitar una posible contingencia fiscal, conviene traspasar los fondos hacia una de las dos entidades antes de solicitar el reembolso parcial para que se pueda cumplir con el criterio fiscal FIFO.


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